1月“开门红”:新增人民币贷款、社融规模双双创历史新高
在稳增长、宽信用的政策支撑下,2022年开年,包括新增人民币贷款和社会融资规模在内的多个金融数据,创下历史新高。
2月10日,中国人民银行发布的最新数据显示,1月人民币贷款增加3.98万亿元,同比多增3944亿元,是单月统计高点,超过了去年同期。
在信贷结构上,企业中长期贷款比重超过一半,不过备受关注的住户中长期贷款的占比则不足两成。
分部门看,1月住户贷款增加8430亿元,其中,短期贷款增加1006亿元,中长期贷款增加7424亿元;企(事)业单位贷款增加3.36万亿元,其中,短期贷款增加1.01万亿元,中长期贷款增加2.1万亿元,票据融资增加1788亿元;非银行业金融机构贷款减少1417亿元。
“1月3.98万亿的新增人民币贷款超过市场预期,但是从结构上看,居民户贷款,无论长期和短期,都弱于去年,多增的4000亿元主要来自企业短期贷款和票据融资,这也反映信贷结构需要进一步改善。”中国民生银行首席研究员温彬表示。
“1月中下旬的贷款投放开始加快,主要依靠的是企业,尤其是大型企业项目的贷款发放,房贷基本还是延续正常的节奏。”沪上某股份制相关人士对澎湃新闻表示。
在新增贷款的支撑下,2022年1月的社会融资规模同样创下历史新高,超过市场预期。
初步统计,2022年1月社会融资规模增量为6.17万亿元,比上年同期多9842亿元。
其中,对实体经济发放的人民币贷款增加4.2万亿元,是单月统计高点,同比多增3806亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加1031亿元,同比少增67亿元;委托贷款增加428亿元,同比多增337亿元;信托贷款减少680亿元,同比少减162亿元;未贴现的银行承兑汇票增加4731亿元,同比少增171亿元;企业债券净融资5799亿元,同比多1882亿元;政府债券净融资6026亿元,同比多3589亿元;非金融企业境内股票融资1439亿元,同比多448亿元。
“社融已经开始企稳,同时结构也在持续改善,相比去年同期多增的1万亿主要是有三个部分,一是贷款对实际经济的支持多增近4000多亿元,企业债券较上年同期多增了1900多亿元,这也反映出直接融资在改善,此外政府债券多增3500多亿元,反映财政政策在前置发力。”温彬表示。
此外,1月M2的同比增速也大幅超过市场预期。
1月末,广义货币(M2)余额243.1万亿元,同比增长9.8%,增速分别比上月末和上年同期高0.8个和0.4个百分点。狭义货币(M1)余额61.39万亿元,同比下降1.9%,剔除春节错时因素影响,M1同比增长约2%。流通中货币(M0)余额10.62万亿元,同比增长18.5%。当月净投放现金1.54万亿元。
“M2超预期增长反映出宽货币的政策效果开始显现,一方面去年12月实施的全面降准有助于市场流动性合理充裕,另一方面财政存款比去年同期少了5000多亿元,这也体现出财政政策前置发力,有助于市场流动性的改善。”温彬表示。
对于后续的货币政策走势,温彬表示:“货币政策还要进一步发挥好总量和结构性的双重功能,从未来看降准、降息还有空间,特别是从目前来看,居民部门的信贷恢复较弱,进一步降低利率有助于增加居民和企业部门的投资消费需求。”
中信证券指出,2月依然是历年的“信贷小月”,3月预计“宽信用”落地带动信贷回暖,整个一季度仍将是全年信贷投放的高点。需要注意的是,1月信贷数据超预期,需警惕“寅吃卯粮”的可能,信贷投放超预期的可持续性仍待2月继续观察。
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