最近，银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》，确立差异化监管、扶优限劣的政策基调。根据该《办法》，消费金融公司监管评级考核包括公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理等多个方面。可见，消费金融已进入比拼内力和硬功的新发展阶段。

关于怎样应对新变化，数禾科技CEO徐志刚强调，需要对“发展”做重新定义，即以用户需求为核心。毕竟，以需求为核心，才能找到问题的“最优解”。

数禾科技旗下还呗有效缓解用户的消费与还款压力，还为信用良好的年轻用户提供了专业的购物分期和现金借款等金融服务。这些细节，充分体现了还呗“亲近用户”的理念。

与此同时，还呗去年进行了全流程数字化转型。其依托先进的AI、大数据、云计算技术，实现了重点流程智能升级。

在放款流程升级上，还呗启动了维纳计划，通过人工智能进行自动化资金最优匹配，为客户提供放款新速度。可以说，还呗通过维纳计划的全面升级，实现了降低资金成本、提升资方通过率、提高用户放款成功率三大效果。

首先，它由路由决策系统为用户匹配最适合的资金方，来提高放款效率。并且，资金排期系统利用算法优先选择资金成本最低，放款成功率最高的资金方，形成资金排期最优解，并根据历史数据预估当日、当月、当季资金使用趋势，实现放款的平稳。除此之外，其监控预警系统可对异常情况进行预警、实时熔断、实时策略切换等处理，以确保放款的安全。

尤其值得一提的是，AI机器人客服“小还”能够根据用户上下文进行追问，与用户展开多轮对话，精准定位用户意图并给出流畅反馈，彻底突破了当前机器人客服一问一答式的局限。

面向未来，还呗将继续以用户为中心，将金融与科技相结合，从用户识别、产品创新、客户服务等方面出发，深耕产品差异化与服务创新化。

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关键词： 金融 科技 相结合