央行前天发布最新一期LPR（贷款市场报价利率）数据，5年期以上LPR下调10个基点，从4.3%降为4.2%。

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LPR时隔9个月后迎来下调，对普通购房者究竟意味着什么？在目前杭州楼市行情较低迷的背景下，降息能拉动楼市吗？

杭州房贷利率创新低

准备买房的吴女士：先摇中才是要紧事

自2019年8月LPR改革后，和购房利率息息相关的5年期以上LPR已下降7次，由4.85%降至4.20%。

4.45%，4.3%，4.1%……去年以来，杭州首套房贷利率不断创新低。而最新的LPR公布后，杭州首套房贷利率有望下调到4%，再创历史新低；二套房贷利率则降至4.85%。

接下来，办理按揭的新客户将率先享受新利率。我们调查的大部分购房者认为，降10基点变化并不明显，自己买房看重的也不是房贷利率这点调整。

吴女士告诉我们，房贷利率的变化是她乐见的，但对她的购房计划没有影响，“对我们还没上车的人来说，贷款都是后话了，先摇中房子才是要紧事。”

小何在6%利率高点买的房

“对降息我没什么感觉”

小何在2021年底购买了萧山区的一套新房，当时的杭州楼市颇为火热，房贷利率也是近几年的最高点。他虽然是首套房，但银行批下来的房贷利率是6.05%（当时的LPR是4.6，固定加点145个基点），比一些二套房的贷款利率还要高。

这两年LPR多次下降，近段时间买首套房的人，利率大多是4.1%。但小何的利率仍维持在5.75%。

小何的新房总价220万元左右，首付3成后的剩余部分，是公积金+商业组合贷。其中商业贷款120万元，利率6.05%，采用等额本息方式还款。去年他每个月要还款7233元；随着去年LPR多次下降，今年1月起小何的房贷利率调整为5.75%，每个月还款7003元，月供减少了230元左右。

最新这次5年期LPR下调10基点，小何能省多少钱呢？

像小何这样的“存量房贷客户”，按照和银行的约定，2024年1月起，月供金额才能重新调整。假设明年年初重新定价前，LPR一直维持在4.2%，他明年起的利率将调整为5.65%，每月等额还款6926.83元，相比之前，每个月少还76块，30年能少还近3万元。

小何算了算账，“现在降10基点，算出来每个月少还几十块，我没什么感觉。”

降息能拉动杭州楼市吗？

杭州我爱我家品牌市场总监周包军认为，本轮LPR的降低对杭州楼市有积极作用，但作用有限。降息最重要的影响是释放了宽松的政策信号，之所以说作用有限，主要基于两点：

一方面是降息幅度不大。10基点的下降对购房成本的降低作用不明显，没到刺激购房者加快买房速度的程度。

另一方面，杭州楼市目前处于调整期，很多二手房源的价格有较大回落，而购房者的观望情绪仍然比较重，也就是说连房价明显下跌都不能让购房者出手。

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