近期，央行就存量房贷郑重表态：指导银行依法有序调整存量个人住房贷款利率，一时之间引起热议。那么，存量房贷利率什么时候调整呢？下面随小编一起来看看。

一、存量房贷利率什么时候调整？

预计今年完成。

(资料图)

从央行在今年7月14日和8月1日两次表述来看，从最开始的“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定”，到后面的“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，这意味该政策已经进入到实操阶段，预计今年下半年有望实施。

二、存量房贷利率的现状

存量房贷是指已经发放但仍未结清的房贷，主要包含两种模式：

1、浮动利率

浮动利率是指采用LPR+加点值确定房贷利率，每年1月1日或者贷款发放对应日期为重定价日，然后按照新的利率执行。

LPR每月20日重新报价，目前最新的数据为：年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，最高的可能达到150个基点（1个基点等于0.01%），一旦确定，整个合同期间不发生变化。

因此，对于一些采用浮动利率的购房者，如果加点值较大，即使LPR调整，房贷利率可能仍维持在5%以上。

2、固定利率

固定利率一般是贷款基准利率的基础上进行浮动，目前贷款基准利率为：一年以内（含一年）4.35%，一至五年（含五年）4.75%，五年以上4.90%。

三、存量房贷利率的可能调整方式

1、直接调整

直接调整顾名思义就是直接下调利率，但是考虑到每家银行的政策不同，所以每家银行调整的幅度可能会存在差异。

2、间接调整

间接调整则是通过置换贷款，新发利率较低的贷款。不过因个人资质不同，可能每个人享受的利率会存在一些差异。

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