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最近暴雨天气牵动人心，许多汽车也是被大水冲走，也有很多车主遭遇了涉水驾驶后的水淹等意外。这里就需要特别重视保险理赔的问题，虽然大部分车主都会主动购买商业险，但面对水灾时的理赔上，却有很多办法来拒绝理赔，所以今天这篇文章对有车一族来说非常关键。

很多车主以为购买商业险后就高枕无忧，因为保险条文里明确写着：保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

但问题是，对于“自然灾害”，不同的保险公司和不同的保险服务有不同的界定。有可能在一些保险公司的“自然灾害”车损险理赔范围内，就不包含台风、热带风暴、洪水、地震等情况，届时保险公司是会以合同未规定为由拒绝理赔的。

然后，就算检查完你所购买车损保险的条文，清楚明白地看到车损险的理赔范围包括了台风暴雨洪水，是不是就完全OK了呢？同样不是，保险公司还有其他理由可以拒绝赔付。因为在你的保险合同里还有这样的一项：

（四）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。

注意这个第（四）款，这个“故意制造保险事故”的涵盖范围是非常大的，例如对于水淹车的意外损坏，保险公司可能会说是因为车主在路面明显有积水时驾车进入积水路段导致车辆进水损坏，以此为依据拒绝赔付。

所以还是别往水里开，宁愿绕路也要远离不清楚水深的路面，能不用保险就尽量不用。

还有种情况是汽车被洪水冲走，也可能不会被理赔。如果是正规停车场还好，如果是路边违停或比较危险的地方，比如河岸、堤坝、大树下面等等，保险公司可能会以“保管过失致车辆损坏”为原因仅赔付部分维修费用。

这还没完，就算以上情况保险公司都会赔付，还要注意48小时之内尽快报保险。否则也有可能会被“未及时通知保险人”为由拒绝赔付。

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