日前，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这是银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件，在机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，推动金融高质量发展。

“总体而言，《指导意见》坚持顶层设计与执行实施统一、鼓励创新与风险防范并重、制度完善与技术提升融合，明确了银行业保险业数字化转型的指导思想、基本原则和工作目标，要求到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效，为银行保险机构数字化转型指明了方向，将成为未来一段时期银行保险业数字化转型的基本遵循和引领。”招联金融首席研究员董希淼表示。

近年来，银行保险机构借助金融科技赋能，主动加快产品和服务创新，不断提升金融服务质量和效率，数字化转型进展较快。与此同时，银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战。此次发布的《指导意见》主要从6个方面要求银行保险机构大力推进业务经营管理数字化转型。比如，要求发展产业数字金融、推进个人金融服务数字化转型、加强数字化风控能力建设等。

交通银行金融研究中心首席产业分析师汪伟表示，此次《指导意见》从监管机构的高度，对银行保险机构数字化转型过程中的风险提出战略机制和方法论等具体要求，并将银行业保险业数字化转型情况纳入信息科技监管范畴。实施银行业保险业数字化经营，这其中将衍生出不同于传统经营管理方式的新型风险。比如，数据安全、网络安全、隐私保护和数据合规使用等领域将成为数字化经营时代需要重点关注的风险点，并且其风险形成、关键点把控、风险缓释等环节的底层逻辑也与传统理念不甚相同，需要银行保险机构加快风险管理理念和风险管理体系的同步转型，以数字化经营能力的提升更好防范数字化经营风险。

值得注意的是，《指导意见》要求，银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略。汪伟表示，由于各家银行在综合实力和转型需求、数据治理和科技能力等方面存在差异，其数字化经营的实际程度、数字化转型的工作侧重点各有不同，需要制定与其自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力相匹配的数字化转型“路线图”和“施工图”。

对金融管理部门而言，应进一步完善相关配套细则防范风险，促进《指导意见》更好地落地实施，引导和推动金融机构加快数字化转型。董希淼建议，首先，加强金融设施建设，加快推进市场化信用信息整合和共享，建设全国统一的信息服务平台，打破“信息孤岛”现象；其次，完善金融科技标准体系建设，促进行业之间、机构之间互联互通、相互赋能；最后，加强云计算和科技研发等公共平台建设，推动技术共研、资源共享，降低金融机构转型成本。

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